Ga voor grote winsten: hoe u uw uitgaven kunt optimaliseren

Als je miljonair wilt worden, zou je daar dan kunnen komen door uren per dag op zoek te gaan naar centen op de grond?

Natuurlijk niet!

Tenminste niet als je dat doel binnen 3.000 jaar wilde bereiken. In plaats daarvan zou je je energie richten op het tegelijkertijd krijgen van duizenden dollars, wat mogelijk is wanneer je een hoger salaris kunt bedingen, gebruik kunt maken van de 401 (k) -wedstrijd van je werkgever, je geld elke maand kunt automatiseren of manieren kunt vinden om meer geld te verdienen (zoals het starten van een side-hustle). Ik noem deze voorbeelden Big Wins.

Rationeel begrijpen we deze grote overwinningen, maar we hebben de neiging om in ons dagelijks leven naar centen te zoeken:

Geen guacamole omdat het $ 3 extra kost (ook al houd je van guacamole)
Kwellend over een entree van $ 20
Het 'redden' van het paar schoenen dat je wilde hebben voor die zeldzame speciale viering

Concentreer u in plaats daarvan op de grote winsten, en u hoeft zich geen zorgen te maken om $ 2 per dag te besparen op iets waar u van houdt. Zo ziet dat eruit.

Gerelateerd: 6 real-life budgetteringstips om meer geld te besparen

Ga voor grote winsten

Het optimaliseren van uw uitgaven kan overweldigend lijken, maar dat hoeft niet zo te zijn. U kunt een 80/20-analyse uitvoeren, waaruit vaak blijkt dat 80 procent van wat u te veel gebruikt, wordt gebruikt voor slechts 20 procent van uw uitgaven. Daarom geef ik er de voorkeur aan om me op een of twee grote probleemgebieden te concentreren en deze op te lossen in plaats van te proberen 5 procent uit een aantal kleinere gebieden te snijden.

Hier is hoe ik dit doe met mijn eigen uitgaven. Na verloop van tijd heb ik ontdekt dat de meeste van mijn uitgaven voorspelbaar zijn. Ik geef elke maand hetzelfde bedrag uit aan huur, ongeveer hetzelfde aan mijn metrokaart, en zelfs in principe hetzelfde maandelijkse bedrag aan geschenken (gemiddeld over een jaar).

Omdat ik het jaargemiddelde ken, hoef ik geen tijd te verspillen aan het treuren over een filmticket van $ 12 dat ik hier of daar koop.

Maar ik wil wel inzoomen op die twee of drie uitgaventerreinen die enorm variëren - en die ik wil controleren.

Voor mij is het eten, reizen en kleding. Afhankelijk van de tijd van het jaar - of hoe leuk ik een kasjmier trui vond - kunnen die aantallen met duizenden dollars per maand variëren.

Dus dat is waar ik me op concentreer.

Als u zelf een 80/20-analyse wilt uitvoeren, voert u een Google-zoekopdracht uit voor 'een Pareto-analyse uitvoeren'.

Laten we een voorbeeld nemen: Brian neemt $ 48.000 per jaar mee na belastingen, of $ 4.000 / maand. Volgens zijn Bewust Bestedingsplan, is hier hoe zijn uitgaven eruit zouden moeten zien:

Maandelijkse vaste kosten (60 procent): $ 2.400
Lange termijn investeringen (10 procent): $ 400 / maand
Besparingsdoelen (10 procent): $ 400 / maand
Schuldvrij zakgeld (20 procent): $ 800 / maand

Het probleem van Brian is dat $ 800 niet genoeg is voor zijn zakgeld. Als hij kijkt naar wat hij de afgelopen maanden heeft uitgegeven, merkt hij dat hij eigenlijk elke maand $ 1.050 nodig heeft om geld uit te geven. Wat zal hij doen?

Slecht antwoord: de meeste mensen halen hun schouders op en zeggen: "Ik weet het niet", terwijl ze hun gezicht vullen met een Engelse muffin en vervolgens inloggen op Reddit om te klagen over de economie. Ze hebben er nooit aan gedacht om hun geld voor te zijn, dus dit is totaal vreemd voor hen.

Iets beter, maar nog steeds een slecht antwoord: Brian kan zijn bijdragen aan zijn langetermijninvesteringen en besparingsdoelen verlagen.

Natuurlijk zou hij dat kunnen doen, maar het zal hem wel wat kosten.

Gerelateerd: 10 geldgewoonten die je blut achterlaten

Een betere manier is om de twee meest problematische gebieden in zijn maandelijkse uitgaven aan te pakken: maandelijkse vaste kosten en schuldvrij zakgeld.

Goed antwoord: Brian besluit zijn drie grootste uitgaven te kiezen en deze te optimaliseren. Eerst kijkt hij naar zijn maandelijkse vaste kosten en realiseert hij zich dat hij, omdat hij consequent de minimale maandelijkse betaling van zijn creditcardschuld op 18 procent betaalt, $ 3000 aan schuld heeft. Volgens zijn huidige plan kost het hem ongeveer 22 jaar en kost het hem $ 4.115 aan rente om zijn schuld af te lossen. Maar hij kan zijn creditcardmaatschappij bellen om een lagere rente te vragen. Met zijn nieuwe lagere creditcard-APR van 15 procent kost het hem 18 jaar en betaalt hij $ 2.758 aan rente. Hij bespaart 53 maanden en $ 1, 357 aan betalingen. Dat is slechts $ 6 / maand, maar over 18 jaar levert het veel op.

Vervolgens controleert hij zijn abonnementen en realiseert hij zich dat hij heeft betaald voor een Netflix-account en een Star Wars-lidmaatschapssite, die hij zelden gebruikt. Hij annuleert ze, bespaart $ 60 / maand en vergroot zijn kansen om een vriendin te krijgen.

Uiteindelijk logt hij in op zijn account voor geldbeheer bij YNAB en realiseert hij zich dat hij elke maand $ 350 uitgeeft, plus $ 250 aan bars - in totaal $ 600. Hij besluit dat hij de komende drie maanden dat bedrag tot $ 400 / maand zal ratelen, waardoor hij $ 200 / maand bespaart.

Totaal gespaarde bedrag: $ 260 / maand. Door zijn uitgaven aan te passen, kon Brian een Bewust Bestedingsplan maken dat voor hem werkt.

Brian was slim om zich te concentreren op het veranderen van de dingen die ertoe deden. In plaats van te beloven dat hij zou stoppen met het uitgeven van geld aan cokes elke keer dat hij uit eten ging, koos hij de grote winsten die echt invloed zouden hebben op zijn totale dollarbedrag. Je zult dit veel zien: mensen zullen echt geïnspireerd raken door het budget en besluiten te stoppen met het uitgeven aan dingen zoals hapjes met diner. Of ze kopen generieke cookies. Dat is leuk - en ik moedig je zeker aan om dat te doen - maar die kleine veranderingen zullen heel weinig effect hebben op je totale uitgaven. Ze dienen meer om mensen een goed gevoel over zichzelf te geven, wat slechts een paar weken duurt als ze beseffen dat ze nog steeds geen geld meer hebben.

Probeer je te concentreren op Big Wins die een grote, meetbare verandering zullen aanbrengen. Ik concentreer me elke maand op mijn kritieke twee of drie grote winsten: uit eten gaan, kleding en reizen. Je weet waarschijnlijk wat je Big Wins zijn. Het zijn de uitgaven waar je in zakt, die je ophaalt en je ogen opdraait en zegt: "Ja, ik geef waarschijnlijk te veel uit aan _______."