Laat uw kinderen uw slechte financiële gewoonten niet erven

Zes financiële fouten die u niet wilt dat uw kinderen herhalen

Het zijn niet de overheid, Wall Street of de hebzuchtige hypotheekbedrijven die verantwoordelijk zijn voor uw financiële crisis. De verantwoordelijkheid ligt alleen bij U. Laten we deze ervaring gebruiken als een leermogelijkheid, zodat de "zonden van de vader (en / of moeder)" niet worden herhaald bij uw kinderen.

1. Begin met sparen vanaf de eerste dag We hebben allemaal gehoord over de magie van samengestelde rente. Het magische ingrediënt is tijd. Het boek SUCCESS for Teens beschrijft The Choice: zou je na 31 dagen ervoor kiezen om een ​​miljoen dollar contant geld of een enkele cent te ontvangen die gedurende die periode elke dag verdubbelt? Het zou verstandig zijn om de cent te kiezen. Op de 31e dag is de betaling $ 10.737.418, 24. Dit is een van de belangrijkste financiële lessen die u uw kinderen kunt leren - bespaar een percentage van elke dollar die ze verdienen. De magie van samengestelde interesse kan hen op magische en schitterende wijze rijk maken.

2. Koop geen rommel die u niet nodig heeft Retail-therapie is geen medische behandeling. Merk op hoe huizen die meer dan 30 jaar oud zijn kleine kasten en zelfs kleinere garages hebben? Nu hebben we kolossale kasten, zolders, 3-plus garages en hebben we een nieuwe industrie gecreëerd die in de afgelopen decennia is geëxplodeerd: zelfopslag. Dit is zodat we alle onnodige crud die we kopen kunnen opslaan. Stop met proberen je ellende te mediceren door meer dingen te kopen.

Hier zijn twee financiële vragen die ik mezelf stel voordat ik iets koop: heb ik het nodig of wil ik het gewoon? Het is goed om behoefte van behoefte te scheiden. Je zult verrast zijn hoe weinig dingen in nood passen en hoeveel er gewoon willen zijn.

Als ik het wil - hoe graag? Is het 7 keer de moeite waard? Dat is wat een enkele dollar waard is belegd met een rendement van 10 procent gedurende 20 jaar. Dus als iets $ 30 kost, kost het me echt $ 210 - het werkelijke effect op mijn toekomstige besparingen en vermogen. Die impulsaankoop van $ 149 bij Costco kostte je toekomst gewoon meer dan $ 1.000. Dit begrip kan je onverzadigbare eetlust voor onnodige uitgaven helpen ruïneren.

3. Drink niet uit slechts één rivier. We leven in een tijdperk van ondernemerschap. Ongeacht de baan of het bedrijf dat u hebt, moet iedereen worden betrokken bij het genereren van meerdere inkomstenstromen van verschillende ondernemingen. De kansen zijn te overvloedig en het is te gemakkelijk om dit niet te doen. Nu zul je nooit meer dorst krijgen als een van je rivieren wordt afgedamd.

4. Laat uw huis niet groter zijn dan uw portemonnee. Hypotheekbedrijven gebruiken een berekening om te bepalen of u de betaling van de hypotheek kunt betalen, dit wordt de schuld-tot-inkomstenratio (DTI) genoemd. Dit is een van de cijfers die de afgelopen jaren te flexibel is geworden, waardoor mensen huizen konden betreden die ze zich niet echt konden veroorloven. Dit is ook HUN standaard en hoeft niet van jou te zijn. Net zoals je beter zou moeten eten dan de FDA aanbevolen dagelijkse hoeveelheid, moet je ook voorzichtiger zijn in je financiële keuzes.

Er zijn twee vormen van DTI die voor- en achterverhoudingen worden genoemd.

Front ratio - Het percentage van het inkomen dat naar de huisvestingskosten of PITI gaat (PITI omvat hypotheek hoofdsom en rente, hypotheek verzekeringspremie - indien van toepassing - gevarenverzekering premie, onroerendgoedbelasting en contributie van huiseigenaren - indien van toepassing).

Rugpercentage - Het percentage inkomsten dat wordt gebruikt voor het betalen van alle terugkerende schulden, inclusief die welke onder de eerste DTI vallen, en andere schulden zoals creditcardbetalingen, autoleningen, betalingen voor studentenleningen, betalingen voor kinderbijslag, alimentatie en gerechtelijke uitspraken . Voor een conforme lening moet deze verhouding de verhouding 28:36 voorkant / achterkant zijn en dit is een goede standaard. Meer dan deze ratio kan u in financiële kwetsbaarheid brengen en mag niet worden nagestreefd, zelfs als iemand u geld boven deze ratio wil geven.

Belangrijke aanvullende tip: u moet altijd minimaal zes maanden aan maandelijkse kosten van levensonderhoud, inclusief uw nieuwe hypotheek, op een gemakkelijk liquide spaarrekening hebben voordat u de financiële plicht in een schuldverplichting stort. Deze enkele discipline kan 99 procent van de tijdelijke financiële crises in uw leven voorkomen.

5. Laat uw eieren niet blootgesteld. Hoe vaak heb je gehoord dat je een gediversifieerde beleggingsportefeuille nodig hebt? Hoewel die mantra overal in onze financiële cultuur is herhaald, hebben de meeste mensen meer dan 90 procent belegd in één beleggingscategorie - onroerend goed, de aandelenmarkt of hun eigen bedrijf. Als een van deze moeilijke tijden toeslaat, is nu 90 procent van hun financiële wereld in ernstig gevaar (en kan sommigen ertoe leiden om uit hoge gebouwen te springen).

Mijn filosofie is: risico voor uzelf, uw bedrijf en nieuwe kansen, maar breng uw beleggingen niet in gevaar. Wees agressief in het verdienen van geld en conservatief in het houden ervan. Veilige, gediversifieerde en langetermijnbeleggingsmanden zijn waar u uw eieren wilt plaatsen.

6. Laat uw geldboom groeien. De belangrijkste investering die u kunt doen om uw financiële levensvatbaarheid op lange termijn veilig te stellen, is de investering in U en uw persoonlijke ontwikkeling. In deze snel veranderende en steeds veranderende tijden wordt de graad aan uw muur binnen enkele jaren gemarginaliseerd. Na het afstuderen moet het leren niet alleen doorgaan, maar ook versnellen.

Zoals Jim Rohn zegt: 'Formele opleiding zal je de kost verdienen; zelfstudie zal je een fortuin opleveren. ”Het zal je voortdurende groei en ontwikkeling zijn die je geldboom gedurende de hele tijd vruchtbaar zullen houden.