16 Tijdloze waarheden over financiële vrijheid

Mijn eerste jaar van de universiteit was ik in commercieel onroerend goed. Mijn nieuwe carrière was een gewone commissie - nul salaris. Eerst verhongerde ik, en toen begonnen de commissies binnen te komen. Dat eerste jaar verdiende ik $ 50.000. Naar mijn mening was dat genoeg geld om op een dag te sparen, beleggen en rijk te worden.

Er was maar één probleem: mijn uitgaven overtroffen mijn inkomen. Geen probleem, dacht ik bij mezelf. Ik moet gewoon meer geld verdienen. Het volgende jaar verdiende ik $ 75.000, maar nogmaals, mijn uitgaven overtroffen mijn inkomen. Hoe meer ik verdiende, hoe meer ik leek te spenderen.

Een paar jaar later was ik een financieel adviseur die zes cijfers verdiende. Ik dacht dat ik klaar zou zijn, maar ik kon mijn uitgaven nog steeds niet tot een punt brengen waar ik geld kon besparen. Dat wil zeggen, tot de dag dat ik Jim en Sue McIntyre ontmoette.

Toen Jim op 52-jarige leeftijd mijn kantoor binnenkwam om te zien dat hij vroeg met pensioen ging, was ik verrast. Jim had nog nooit meer dan $ 55.000 per jaar verdiend in zijn leven. Hier maakte ik zes figuren en ik had niets gered.

Ik had volledig verwacht Jim en Sue te informeren dat ze niet vroeg met pensioen konden gaan, dus stel je mijn schok voor toen ik erachter kwam dat ze in feite multimiljonairs waren. Ze hadden twee afgeloste huizen, de ene waarin ze woonden en de andere een huurwoning. Jim had meer dan een half miljoen bespaard op zijn 401 (k) en zelfs meer op hun IRA-rekeningen, en het paar had hun kinderen naar de universiteit gebracht zonder studieleningen. Ze hadden nul schulden.

Die ontmoeting was een openbaring voor mij. Jim en Sue waren buitengewoon rijk geworden met een gewoon inkomen. Ik, aan de andere kant, leek rijk, maar ik leefde eigenlijk van salaris naar salaris.

Op dat moment besloot ik mijn mindset, acties en aanpak te veranderen om meer op de McIntyres te lijken, en door dat te doen, werd ik uiteindelijk een zelfgemaakte miljonair. Sindsdien heb ik mijn levenswerk gewijd aan het helpen van anderen om ook rijk en rijk te leven.

Sindsdien heb ik 10 opeenvolgende bestverkopende boeken van de New York Times geschreven. Meer dan een miljoen mensen hebben mijn programma's doorlopen. Dit jaar, op 52-jarige leeftijd, vertrok ik met mijn gezin en verhuisde naar Florence, Italië, om te genieten van wat ik een 'radicale sabbatical' noem. Ik werk wanneer ik wil omdat ik, net als de McIntyres, mijn financiële vrijheid heb gekocht.

Het zijn de lessen die ik tijdens mijn reis heb geleerd die die realiteit mogelijk hebben gemaakt - en die financiële vrijheid ook voor u een realiteit kunnen maken., Ik deel 16 tijdloze waarheden die volgens mij iedereen, ongeacht hun inkomen, kunnen gebruiken om rijk te leven en te eindigen. Ik hoop dat ze je zullen helpen.

---

---

Dit is de grootste les die ik van Jim en Sue heb geleerd: het is niet wat je maakt, maar wat je bewaart, bepaalt of je rijkdom opbouwt. Relatief gezien verdienden de McIntyres niet veel geld, maar ze waren meesters in het behouden van wat ze verdienden.

Voordat ik de McIntyres ontmoette, huurde ik een gloednieuwe Jaguar en huurde ik een appartement in San Francisco, maar ik was helemaal gestrest. Toen ik mijn mindset verlegde en meer nadruk legde op het behouden van mijn geld en het investeren ervan in plaats van het uit te geven aan dingen die ik niet nodig had, nam mijn stress af.

Mijn nieuwe boek, The Latte Factor, is een gelijkenis over Zoey Daniels, een millennial die een behoorlijk inkomen verdient in New York City. Maar net als ik op die leeftijd leeft ze van loon tot loon. Op een dag ontmoet ze een barista genaamd Henry, die haar mentor wordt.

Een van de eerste lessen die Henry Zoey leert, is de waarde van financieel egoïstisch zijn. Hij leert haar dat het geheim van het opbouwen van rijkdom drie woorden is: betaal jezelf eerst. Wanneer u uw salaris ontvangt, bent u de eerste die betaald moet worden. Stort dat eerste uur van betaling automatisch op een aftrekbare pensioenrekening, zoals een 401 (k) -plan, een IRA-account of een zelfstandige pensioenrekening. Als u de wiskunde uitvoert, komt dit neer op een besparing van 12, 5 procent van uw bruto-inkomen. Als uw werkgever een match aanbiedt, kunt u tot 15 procent van uw inkomen per jaar besparen.

Volgens een rapport van augustus 401 (k) van Fidelity Investments was de gemiddelde bijdrage van hun investeerders - waarvan er nu 180.000 miljonairs zijn - 13, 5 procent.

Wat de McIntyres hebben gedaan, wat ik heb gedaan, en wat alle 401 (k) miljonairs in het plan van Fidelity hebben gedaan, is automatisch geld besparen. Als u een cheque moet schrijven of geld in een la moet leggen om het op te slaan, wordt dat niet op lange termijn gedaan. Gelukkig was het nog nooit zo eenvoudig om automatisch opslaan te maken. Als u op zoek bent naar een app of service om te helpen, bekijk dan Acorn, Clarity Money, Stash of RobinHood. Hiermee kunt u binnen enkele minuten geld beginnen te besparen.

Er zijn twee primaire roltrappen voor het opbouwen van rijkdom in Amerika: aandelen bezitten en onroerend goed bezitten. De roltrap die je omhoog brengt, zijn deze twee activa. De roltrap die je naar beneden brengt, is slechte schulden.

Waarom is dit? Het is eigenlijk vrij eenvoudig. De rijken worden rijker omdat het systeem zo is ontworpen dat die twee activaklassen omhoog gaan. Als u geen aandelen of onroerend goed bezit, bent u niet op de "stijgende" roltrap voor het opbouwen van rijkdom.

De "neerwaartse" roltrap verzamelt schulden op creditcards met een hoge rente, gaat schulden aan om dingen te kopen die u niet nodig hebt, sluit dagleningen af ​​en leent geld om te investeren in dingen die in waarde kunnen dalen. Dat is een recept om levenslang blut te zijn.

Hier is de waarheid over het opbouwen van rijkdom in Amerika: je wordt niet rijk als je een huurder bent. Het vermogen van huiseigenaren in Amerika is 44 keer hoger dan het vermogen van huurders.

De mensen die je vertellen dat het goedkoper is om te huren dan dat ze het zelf hebben, zijn gewoon verkeerd. Als je tijdens je leven huurt, ga je een half miljoen tot een miljoen dollar of meer uitgeven aan huur - en heb je over 30 jaar absoluut niets te tonen. Als u eigenaar bent en u betaalt uw hypotheek, heeft u een activum dat gratis en duidelijk is en een enorme hoeveelheid eigen vermogen heeft.

Deze spreekt voor zichzelf. Tegen de tijd dat iemand naar je toe komt om geld te lenen, zijn ze al naar meerdere banken op zoek naar een lening. Dus als bedrijven die geld lenen geen geld lenen aan uw vriend of familielid, waarom zou u dat dan doen?

In de meeste gevallen werkt geld lenen aan vrienden of familieleden averechts. Het bemoeilijkt de relatie, vooral als ze je niet terugbetalen.

Deze tip komt van Peter Lynch, de legendarische belegger die het Fidelity Magellan Fund beheerde. Hij begreep dat het wegblijven van gecompliceerde investeringen de beste manier was om te voorkomen dat je geld verliest en ernstig hartzeer ervaart. Warren Buffett zegt dat hij binnen 10 minuten na het ontmoeten van een zakelijke perspectiefverkoper weet of hij het bedrijf gaat kopen. Het hoeft niet ingewikkeld te zijn. Als het niet duidelijk is, investeer er dan niet in.

De reden dat de meeste beleggers falen, is omdat ze ongelooflijk ongeduldig zijn. Ze verkopen voortdurend investeringen waarvan ze het gevoel hebben dat ze niet presteren, en vaak verkopen ze te snel. Het geheim van het opbouwen van rijkdom is kwaliteitsinvesteringen kopen en houden.

Als je tijdens de beursgang in mei 1997 $ 1.000 in Amazon had geïnvesteerd, zou het vanaf september 2018 $ 1, 36 miljoen waard zijn geweest. Investeren in $ 1.000 in Apple tijdens de beursintroductie in december 1980 zou je volgens 2019 meer dan $ 500.000 hebben opgeleverd CNBC.

Als u kwaliteitsinvesteringen koopt en op lange termijn houdt, kunt u succesvol zijn. Als u niet denkt dat u het gaat vasthouden, of als u niet in de toekomst van de investering gelooft, moet u niet inkopen.

Timing van de markt - proberen te anticiperen op dreigende bewegingen omhoog of omlaag - is een verloren voorstel, zoals recente gegevens van Yahoo Finance illustreren: Laten we aannemen dat u gedurende 20 jaar tussen 1 januari 1998 en 31 december 2017 $ 10.000 in de S&P 500 hebt geïnvesteerd. Als je dat geld niet had aangeraakt, had je een jaarlijks rendement van 7, 2 procent verdiend.

Laten we nu doen alsof je de markt probeerde te timen en enkele dagen met de grootste winst in die 20 jaar hebt gemist. Dit is hoe uw rendement zou zijn veranderd als u het had gemist:

• 5 dagen: 5, 02%
• 10 dagen: 3, 53%
• 20 dagen: 1, 15%
• 40 dagen: -2, 8%

Dat is een verandering van -114% die kan voortvloeien uit het missen van slechts 40 van 5.036 handelsdagen.

Als het gaat om beleggen in de aandelenmarkt, is er niets gevaarlijkers dan geld lenen om aandelen te kopen. In de beleggingssector wordt dit marge genoemd. Makelaarsbedrijven zullen u leningen verstrekken tegen uw vermogen om meer aandelen te kopen. Het is het meest risicovolle wat je kunt doen, maar helaas wordt het nu op recordniveau gedaan. In 2018 overtrof het niveau van de marge-schuld voor het eerst sinds de dotcom-bubbel $ 600 miljard.

Als u in marge belegt, als uw portefeuille tot een bepaald niveau daalt, kunt u 'gebeld' worden. Als dat gebeurt, kan de beursvennootschap waarvan u het geld heeft geleend zich omdraaien en uw aandelenportefeuille met verlies verkopen. U was misschien van plan een langetermijnbelegger te zijn, maar nu hebt u niet eens het geld om uw margeschuld te dekken, omdat u financieel bent weggevaagd.

Om de paar jaar is er een aantal nieuwe investeringen die het gevoel hebben dat het de plek is om geld te storten. Het ene jaar is het goud, het volgende is het dotcoms. Onlangs was het Bitcoin. In 1636 in Nederland, tijdens wat 'Tulip Mania' werd genoemd, waren tulpen de hete investering. Elke belegger haastte zich om tulpen te kopen, maar ontdekte dat ze een jaar later niets waard waren toen de bubbel barstte.

Je denkt misschien dat deze keer anders is dan de vorige keer, dat deze investering je rijk maakt. De kans is groot, dat is het niet. Dingen die heet worden, blijven niet voor altijd heet, en als je rijkdom wilt opbouwen, moet je nooit alles wat je hebt in één ding investeren. Denk niet in de hype van het denken dat je snel rijk zult worden.

Een van de grote mythologieën van ondernemerschap is de persoon die na één (of zelfs meerdere) faillissementen weer naar de top is geklommen. Hoewel dat inspirerend klinkt, is het ook een heel moeilijke benadering van het leven. Een veel betere aanpak is om miljonair te worden en miljonair te blijven door vast te houden aan de principes die je in de eerste plaats miljonair hebben gemaakt.

Om nog maar te zwijgen: naarmate je ouder wordt, word je misschien slimmer, maar heb je ook minder energie. Dus geloof me, je wilt niet opnieuw beginnen als dat niet nodig is in je 60s of 70s.

Als je zelfgemaakte miljonairs bestudeert, vooral degenen met een vermogen ter waarde van meer dan $ 10 miljoen, is een van de gemene delers dat ze teruggeven voordat ze rijk waren.

John Templeton, de multi-miljardair en beroemde filantroop, zei ooit: "Het geheim van het leven is een gever zijn, geen doorzetter." Het zou geen verrassing moeten zijn dat de man die ons die wijsheid gaf naar verluidt tiende was 50 procent van zijn inkomen voordat hij rijk was. Als u het zich nu niet kunt veroorloven om financieel terug te geven, kunt u altijd uw tijd teruggeven - de sleutel is gewoon geven .

In 1994 besloot ik om een ​​les over vrouwen en geld te geven. Mij ​​werd verteld door iedereen in mijn branche, inclusief de leidinggevenden in mijn kantoor, dat er geen markt zou zijn voor het geven van seminars over vrouwen en geld. Ik had naar hun advies kunnen luisteren, maar ik weigerde op te geven. Ik wist dat de klas een succes zou worden, en dat was het ook. De eerste trok 225 vrouwen.

Ik bleef de seminars volgen en twee jaar later besloot ik een boek te schrijven over vrouwen en geld. In 1998, toen Smart Women Finish Rich in de uitverkoop ging, vertelde mijn uitgever me dat als het boek 30.000 exemplaren verkocht, het een enorm succes zou zijn. Twintig jaar later hebben meer dan een miljoen vrouwen Smart Women Finish Rich gekocht. Er zijn meer dan een half miljoen vrouwen naar onze seminars geweest. Niets van dat zou mogelijk zijn geweest als ik mijn droom had opgegeven.

Veel mensen geloven dat je op een dag veel geld nodig hebt om rijk te worden, maar het is gewoon niet waar. Wanneer u kleine hoeveelheden geld combineert met tijd en de kracht van samengestelde rente, kunt u uw leven veranderen. Geloof me niet? Als u $ 5 per dag investeerde - de kosten van een latte - en een jaarlijks rendement van 10 procent behaalde, zou u $ 408.611 in 40 jaar hebben.

Als je mensen die ouder zijn om hun grootste financiële spijt vraagt, zullen de meesten zeggen dat ze niet zijn begonnen met sparen toen ze jong waren. Als je mensen die jong zijn vraagt ​​waarom ze niet sparen, is de belangrijkste reden die ze je geven dat ze niet het geld hebben om te sparen.

Maar zoals Jim en Sue McIntyre bewijzen, dankzij samengestelde rente, hoef je niet rijk te zijn om rijk te leven.

Al meer dan twee decennia leer ik een principe genaamd de Latte Factor, wat je hierboven hebt geïllustreerd. Als je dat zou verdubbelen en $ 10 per dag of $ 300 per maand zou investeren en 10 procent groei per jaar zou verdienen, dan is dit wat je op 65-jarige leeftijd hebt bespaard, afhankelijk van de leeftijd die je begon te sparen:

• Om 25: $ 1, 913, 334
• Bij 35: $ 684.097
• Om 45: $ 230, 009
• Bij 55: $ 62, 265

Op dit moment zou je kunnen zeggen: 'Maar ik wil mijn latte niet opgeven! Het is het enige dat ik in mijn dag voor me heb. '

Ik heb dit de afgelopen twee decennia talloze keren gehoord en ik begrijp het. Dit is wat ik zal zeggen: als je je lattes bij Starbucks niet wilt opgeven, ga dan in ieder geval Starbucks-aandelen kopen. Als je bij de opening in 1992 voor $ 1.000 aan Starbucks-aandelen had gekocht, zou je vandaag bijna $ 250.000 hebben. Door aandelen te kopen, maak je jezelf tenminste rijk - en niet alleen iemand anders - terwijl je geniet van het comfort dat je weigert op te geven. Het simpele feit van het leven is dat als je meer geld uitgeeft dan je verdient, je elke dag arm zult zijn.

U moet geld besparen en investeren, zelfs als het $ 5 per dag is, als u financiële zekerheid en uiteindelijk financiële vrijheid wilt bereiken.