De moeite waard? het niet waard?

Op een dag vergeleek ik de inkomsten van mijn door makelaars beheerde Simple IRA met die van een veel kleinere IRA die ik zelf beheerde door te beleggen in bedrijven die mijn interesse trokken. Op de een of andere manier verdiende het plan dat ik alleen beheerde vier keer zoveel als het plan dat door de makelaar werd beheerd. Ik besloot dat de kosten die ik aan de makelaar betaalde het niet waard waren.

Vraag je je af over vergelijkbare beslissingen als het gaat om het uitgeven van je zuurverdiende scratch? Jack Otter, Executive Editor van CBS MoneyWatch, schreef een boek voor mensen zoals wij Worth It… Not Worth It?

"Waar ik ook heb gewerkt, ik ben altijd de man geweest waar mensen naartoe komen met financiële vragen, " zegt Otter. En hij ontdekte dat zelfs doorgewinterde ondernemers niet altijd duidelijk waren over financiële zaken. "Ik realiseerde me dat veel mensen in de financiële pers voorbij degenen praten die echt de hulp nodig hebben, " legt hij uit. 'Ze zijn te esoterisch. Mensen willen een indeling die ze kunnen begrijpen en gebruiken. ”

Hier zijn een paar veelvoorkomende problemen met "de moeite waard of niet de moeite waard" en Otter's nemen elk:

Moet je een huis kopen of huren? In de meeste gevallen is het logischer om te kopen omdat een huis na verloop van tijd zal waarderen en, zoals Otter zegt, "na 30 jaar een zeer waardevol bezit is." Tenzij u een zeer gedisciplineerde spaarder en belegger bent, gaat u niet om zo vooruit te komen met huren.

Moet ik een makelaar inhuren of mijn onroerend goed alleen verkopen? "Academische studies hebben aangetoond dat makelaars u geen 6 procent meer op uw huis bezorgen, " zegt Otter, "maar ze brengen wel vaardigheden aan tafel die de meeste mensen niet hebben." Dat gezegd hebbende, als u goed in onderzoek, marketing en onderhandelen en (hier is de grote) heb je de tijd, dan kun je beter financieel geen agent inhuren. Maar voor velen van ons is tijd geld. Huur in dat geval een agent.

Is het beter om een ​​auto te kopen of te leasen? "Ik ben voorstander van kopen, " zegt Otter, "omdat je de afschrijving sneller kunt krijgen. Als je leaset, help je de dealer met het betalen van de maximale waardevermindering en stuur je de auto twee of drie jaar later terug. ' Voor eigenaren van kleine bedrijven die voertuigkosten op hun belastingen inhouden, is leasing misschien het beste, vooral als ze geen extra schulden op hun boeken willen.

Moet ik mijn schuld afbetalen of beleggen? Als het gaat om creditcardschulden met een hoge rente, is dit een no-brainer. Betaal eerst uw creditcardschuld. Maar met schulden met een lagere rente, zoals een hypotheek, is het antwoord niet zo eenvoudig. Hypotheekrente is aftrekbaar van de belasting, dus, zoals Otter opmerkt, "het is minder duur dan andere schulden." in plaats van de hypotheek vroegtijdig af te lossen. '

Moet u eerst sparen voor uw pensioen of voor de universiteit van uw kinderen? Otter zegt dat het voor een kind dat vandaag wordt geboren, meer dan $ 600.000 kost om dat kind voor vier jaar naar Harvard University te sturen. Dat kan je doen denken dat het tijd is om te beginnen met wegzetten voor onderwijs. Maar niet zo snel. Otter wijst erop dat je altijd studiebeurzen en leningen voor de universiteit kunt krijgen. "Je kunt geen lening krijgen voor je pensioen, " zegt hij. “Het gevaar dat je geld opraakt voordat je sterft, is heel reëel. Dus zet je eigen zuurstofmasker op voordat je het masker op je kinderen zet. '

Moet ik mijn spaargeld beleggen in een beleggingsfonds of mijn eigen pensioenplan opstellen? "Ik denk dat mensen geen idee hebben hoe hun spaargeld wordt weggegooid door de kosten die beleggingsfondsen in rekening brengen", zegt Otter. Hij zegt dat een vergoeding van 1, 3 procent misschien niet zo veel klinkt, maar het kan de helft van je rendement opslokken. Wat is het antwoord voor een eigenaar van een klein bedrijf? Otter adviseert om contact te maken met andere organisaties of bedrijven om de voordelen van een groter overkoepelend plan te krijgen. “Of in plaats van je medewerkers veel, veel keuzes te bieden, doe je een kaal plan. De kosten zijn lager. "