Geef het door ... en door ... en door

Het doel van beleggen voor je pensioen is om genoeg geld te hebben, zodat je nooit je hele leven op raakt. Maar hoe garandeert u dat het geld dat u elke maand opbergt, zal bloeien in een prachtige geldboom die maar honderden blijft spruiten? En als het voor altijd groeit, hoe zorgt u ervoor dat uw gezin in de toekomst belastingvrij toegang heeft? Begin met uw financiële adviseur om te bepalen wat u nodig heeft voor uw toekomst, zegt Paul Palazzo, directeur financiële planning bij LJ Altfest & Company.

U kunt vandaag naar uw portfolio kijken en denken dat u genoeg geld hebt om geschenken aan uw kinderen te geven in belastingvrije bedragen, meestal tot $ 12.000 per jaar als u alleenstaand bent en $ 24.000 per jaar als u getrouwd bent. Maar uw uitgaven kunnen veranderen als u met pensioen gaat. Terwijl u werkt, kunt u bijvoorbeeld elke avond thuis en op vakantie twee keer per jaar eten. Misschien wilt u echter drie keer per week uit eten gaan en vier keer per jaar reizen wanneer u met pensioen gaat, omdat u onbeperkte tijd hebt om nieuwe restaurants te proberen en op reis te gaan naar exotische locaties.

Het is over het algemeen het beste om nu kleine geschenken aan uw kinderen te geven en ze te laten wachten tot de erfenis om meer geld te krijgen, waardoor ze al dan niet inkomstenbelasting moeten betalen. Dit komt omdat er meer dan één type IRA of individuele pensioenrekening is.

Al uw IRA's kunnen uw emmers beleggen die zijn gereserveerd voor pensioensparen op lange termijn. Je hebt opties om geld in traditionele IRA's en Roth IRA's te stoppen. Met traditionele IRA's betaalt u belasting over uw geld wanneer u begint met het opnemen van het geld bij pensionering. Met Roth IRA's betaalt u nu belasting, zodat u geen belasting hoeft te betalen als u met pensioen bent en een vast inkomen heeft. Welke beter voor u is, wordt bepaald door of u van plan bent om in een hogere belastingschijf te zitten met pensioen of terwijl u werkt. Als u bijvoorbeeld momenteel $ 100.000 verdient en denkt dat u $ 55.000 verdient met uw beleggingen en pensioenen bij pensionering, kunt u het beste belastingen uitstellen naar pensionering. Uw belastingschijf is nu 8 procent hoger dan het dan zal zijn.

Maar weet je wat je gaat verdienen bij 70 als je 45 bent? Diversificatie van uw portefeuille is vergelijkbaar met de manier waarop u uw portefeuille diversifieert voor risiconiveaus. Met dit hedging-weddenschapssysteem kunt u bepalen welk percentage u later belastingvrij wilt en wat u nu als inkomstenbelasting wilt. Uw kinderen zullen geld van uw Roth kunnen wegnemen in hun erfenis tegen een percentage op basis van hun levensverwachting. Ze zullen niet al hun successierechten belastingvrij krijgen, maar Palazzo zegt: "Een van de beste geschenken die je je kinderen kunt geven, is een voorbeeld geven van hoe ze financieel onafhankelijk kunnen zijn in alle levensfasen."