Kopen of niet kopen?

Onroerend goed kan een geweldige investering zijn en goede deals kunnen u verleiden om naar een nieuw huis te verhuizen, maar hoe weet u wanneer u op het juiste moment moet kopen? Als de huizenbubbel van de afgelopen jaren ons iets heeft geleerd, hebben we geleerd alleen te kopen wat we ons kunnen veroorloven. Hier zijn een paar factoren om te overwegen:

Kan je het betalen? De Federal Housing Association (FHA) zoekt naar een maximale schuld-in-inkomen ratio van 43 procent - dat zijn al uw reguliere rekeningen plus de hypotheekbetaling. Onder de beschikbare woningkredietopties die een minimale aanbetaling vereisen, zijn FHA-leningen het populairst. In feite is de FHA-lening het meest flexibele type hypotheeklening om in aanmerking te komen. De FHA biedt deze tips om zich voor te bereiden voor zijn leningen:

Stabiel arbeidsverleden, minstens twee jaar bij dezelfde werkgever.

Consistent of stijgend inkomen over de afgelopen twee jaar.

Het kredietrapport moet een goede reputatie hebben met minder dan twee dertig dagen te late betalingen in de afgelopen twee jaar.

Elk geregistreerd faillissement moet ten minste twee jaar oud zijn en gedurende twee opeenvolgende jaren een goed krediet hebben.

Elke afscherming moet ten minste drie jaar oud zijn met een goede kredietwaardigheid gedurende de afgelopen drie jaar.

De daarvoor in aanmerking komende hypotheek moet ongeveer 30 procent van uw totale bruto maandinkomen bedragen.

Als u JA kunt antwoorden op deze verklaringen, zou u geen problemen moeten hebben om in aanmerking te komen voor een FHA hypotheeklening.

Financieel expert Dave Ramsey suggereert een conservatievere aanpak: contant betalen. Maar dat kan een verheven doel zijn. Als dat geen optie is, zegt Ramsey: “Koop een huis met een aanbetaling van ten minste 10 procent op een hypotheek met een vaste rente van 15 jaar (of minder). Beperk uw maandelijkse betaling tot 25 procent of minder van uw maandelijkse take-home loon. "