Slimme tips om uw belastingen te verlagen

Wanneer u winst genereert, moet u verantwoording afleggen aan de belastingdienst. De uitdaging is om alle wettelijke middelen te gebruiken om uw belastingplicht tot een zo laag mogelijk bedrag te verminderen. Hier zijn enkele manieren om dit doel te bereiken.

Record houden

De eerste stap om uw belastingen tot het wettelijke minimum te verlagen, is het creëren en onderhouden van betrouwbare financiële gegevens. Uw administratie moet u een duidelijk inzicht geven in uw financiële zaken (inkomsten, leningen, aankopen, verliezen, investeringen, betaalde en verdiende rente, enz.) En u in staat stellen om snel toegang te krijgen tot uw financiële gegevens tijdens belastingtijd.

Een onderneming met een complex bedrijfsmodel heeft een vrij gedetailleerd systeem voor het bijhouden van financiële gegevens nodig. Een loontrekker die een huishouden onderhoudt en een gezin ondersteunt, kan het veel eenvoudiger bijhouden. Een klein tot middelgroot bedrijf heeft behoeften die in het midden vallen. Vraag jezelf af: wat werkt het beste voor mij? Implementeer dan dat systeem.

Het systeem van een loontrekkende kan bestaan ​​uit het bijhouden van een bestand van formulieren W-2 en 1099, loonstrookjes en andere documenten ontvangen van derden (bijvoorbeeld renteverklaringen van banken); toegestane inhoudingen kunnen worden gemarkeerd met software voor het schrijven van cheques en / of spreadsheetsoftware. Een ondernemer die een klein tot middelgroot bedrijf beheert, heeft mogelijk een formeel boekhoudsysteem met dubbele invoer nodig (uw accountant kan dit uitleggen, maar over het algemeen betekent dit dat de fiscale administratie op twee plaatsen wordt bijgehouden, zodat fouten gemakkelijker kunnen worden gedetecteerd) dat wordt ondersteund door papieren of elektronische documenten zoals bonnen.

Werken met een bevoegde belastingadviseur / -voorbereider

Hoewel belastingwetten niet bedoeld zijn om inkomens verdienende burgers te straffen, kan hun complexiteit je wel aan het denken zetten. U moet een basiskennis hebben van de belastingwetten die op u en uw bedrijf van toepassing zijn, of u nu uw aangifte voltooit of professionele hulp inhuurt. Uw belastingadviseur kan dingen uitleggen die u niet begrijpt, of als u het alleen doet, moet u regelmatig relevante artikelen over inkomstenbelasting zoeken en lezen en / of publicaties van Internal Revenue Service op IRS.gov lezen. Bovendien bieden belastingdeskundigen van wereldklasse veel gratis of goedkope artikelen online; sommige websites van accountantskantoren plaatsen nuttige informatie; en IRS Publicatie 334, Belastinggids voor kleine bedrijven, is uitstekend. Vind het op deze snelkoppeling: goo.gl/6mhF1U.

Als u delegeert aan een professional, cultiveer dan een duurzame relatie op basis van wederzijds vertrouwen. Vertrouwen is essentieel voor effectieve communicatie, samenwerking en het best mogelijke belastingresultaat.

Belasting planning

Veel mensen denken aan belastingen - en manieren om ze te verlagen - hetzij eind december, wanneer ze een weesgegroet gooien in de hoop hun belastingen voor het afgelopen jaar te verlagen, of in april, wanneer ze zich haasten om aangifte te doen tegen de 15e. Maar effectieve belastingplanning is het hele jaar door. Wanneer zich belangrijke financiële gebeurtenissen voordoen - u wint een grote verloting voor goede doelen, ontvangt u een grote prestatiebonus of verkoopt u een onroerendgoedpakket - stelt u vragen en vindt u geïnformeerde antwoorden over mogelijke fiscale gevolgen. Dit betekent dus dat u zich in de laatste fasen van de fiscale planning van 2014 moet bevinden terwijl u dit leest!

Natuurlijk kunnen uw mogelijkheden om de belastingen te verlagen die worden veroorzaakt door een grote financiële gebeurtenis beperkt zijn. Als dat het geval is, is de meest effectieve tactiek om zo nauwkeurig mogelijk te voorspellen hoeveel geld u nodig hebt om de belastingplicht te dekken.

Er zijn veel manieren om de gevolgen van een gebeurtenis op de inkomstenbelasting te voorspellen. De eenvoudigste manier is om toegang te krijgen tot de schema's van het belastingtarief van de IRS en het toepasselijke belastingtarief op het inkomstenbedrag toe te passen. Als u belastingaangiftevoorbereidingssoftware gebruikt, kunt u “wat als?” Spelen door de inkomsten uit het evenement in de aangifte in te voegen; u ziet meteen de verhoging van uw belastingaanslag. Zet dat bedrag dan opzij totdat de belasting verschuldigd is. Anders kunt u te laat komen met de betaling en boetes oplopen bovenop de belastingen die u in de eerste plaats verschuldigd was! (Ik raad u aan om een ​​versie voor één gebruiker van deze goedkope software te kopen - deze is aftrekbaar. U kunt opties vinden door online naar 'belastingvoorbereidingssoftware' te zoeken.)

Financiële planning

Wanneer u een financieel plan voor uw bedrijf ontwikkelt, begint u met een inventaris van de financiële middelen (contanten bij de hand, geld verschuldigd aan uw debiteuren, enz.) En vermeldt u vervolgens de verwachte toekomstige inkomsten, bestaande schulden en toekomstige financiële verplichtingen zoals een kapitaaluitgave voor nieuwe uitrusting. Elke financiële bron heeft het potentieel om te groeien, krimpen of constant te blijven; toekomstige ups en downs beïnvloeden uw belastingen. Dus als u strategieën overweegt om het meeste uit uw financiële middelen te halen, moet u ook rekening houden met de bijbehorende fiscale implicaties.

Onder het huidige Amerikaanse belastingstelsel zijn sommige inkomsten en winsten bij wet vrijgesteld van belasting - bijvoorbeeld rente-inkomsten uit een obligatie uitgegeven door een staat, provincie of lokale overheid zijn over het algemeen vrijgesteld van belasting. Ook zijn uitkeringen bij overlijden die worden ontvangen als begunstigde van een levensverzekering in het algemeen vrijgesteld van belasting. Belastbare inkomsten en winsten worden over het algemeen belast wanneer ze worden 'gerealiseerd', wat betekent dat het geld naar u toekomt. In sommige gevallen kan de belasting op bepaalde gerealiseerde inkomsten en winsten worden uitgesteld (uitgesteld) tot een toekomstige datum. En de waardestijging van uw beleggingsportefeuille wordt pas belast als u een of meer effecten in de portefeuille verkoopt. Uitkeringen (geld dat u ontvangt) van een pensioenplan zoals een individuele pensioenrekening of een 401 (k) zijn meestal belastbaar, dus probeer de aankomst van dat inkomen te timen wanneer u zich in een lagere belastingschijf bevindt.

Zoals het Benjamin Franklin-gezegde luidt: "Een bespaarde cent is een verdiende cent." Franklin parafraserend (soort van): "Een uitgestelde belasting is een bespaarde belasting."

Algemene tips

Bij het uitvoeren van financiële strategieën, zoals wanneer te kopen, lenen en verkopen, zijn belastingtarieven altijd een factor om te overwegen, maar mag nooit de belangrijkste factor zijn. Overweeg deze ideeën, in willekeurige volgorde gepresenteerd, om uw belastingen te verlagen:

• Claim zo snel mogelijk aftrekbare kosten. De belastingwetgeving verandert en sommige items die nu zijn toegestaan, zijn mogelijk niet in de toekomst.

• Overweeg een bedrijf zonder rechtspersoonlijkheid op te richten. Soms zijn werknemersvoordelen en andere programma's die door een zakelijke werkgever worden gesponsord, fiscaal efficiënter (wat betekent dat ze de belastingverplichting van de eigenaar verminderen) dan die welke beschikbaar zijn voor eigenaren van bedrijven zonder rechtspersoonlijkheid. Over het algemeen zijn er minimale negatieve fiscale gevolgen van de oprichting van een onderneming zonder rechtspersoonlijkheid.

• Kijk naar het in dienst hebben van familieleden - dit zijn naasten en familieleden, schoonouders en belangrijke anderen - in het familiebedrijf omdat u het gecombineerde gezinsinkomen mogelijk tegen een lager totaaltarief kunt belasten. En hoewel het leuk zou zijn om mama $ 100.000 per jaar te betalen om de telefoon te beantwoorden, moeten de salarissen redelijk zijn in verhouding tot de geleverde diensten. Prestatiebeoordelingen geven geloofwaardigheid aan de geaggregeerde-rentestrategie.

• Optimaliseren van pensioensparen (IRA's en 401 (k) s, bijvoorbeeld) en / of uitgestelde beloningsregelingen. Stop zoveel als je kunt in je pensioenspaarplan zonder de persoonlijke liquiditeit op te offeren die je nodig hebt voor noodsituaties. En probeer waar mogelijk in aanmerking te komen voor het maximale bedrag aan matching-fondsen voor werkgevers. Dat is optimaal optimaliseren: gratis geld!

De financiële voordelen kunnen aanzienlijk zijn omdat, nr. 1, geld dat u spaart voor pensionering samengestelde rente verdient en, nr. 2, u de betaling van uw inkomsten kunt uitstellen totdat u met pensioen bent, wanneer de meeste mensen minder verdienen en dus een lager bedrag betalen percentage van hun inkomen aan Uncle Sam. De fiscale aspecten van pensioensparen en uitgestelde compensatieregelingen zijn zeer technisch, dus vraag advies aan experts (belasting- en financiële adviseurs, actuarissen, planbeheerders, etc.) om uw wettelijke belastingontwijking te maximaliseren.

Uw bottom line

Goed plannen en toegang hebben tot de juiste informatie over uw financiën en belastingregels zijn van cruciaal belang om uw winst vast te houden wanneer u tegen de Belastingman ingaat. Plan je werk en werk je plan.

En onthoud: het is niet hoeveel je verdient ; het is hoeveel je houdt.

Ontdek de 6 inhoudingen die kleine ondernemers vaak vergeten.