Bankier voor de armen

Muhammad Yunus begon 39 jaar geleden klein met een simpele vraag : wat kan ik doen?

De theorieën die hij in de klas gebruikte als hoogleraar economie, waren niet van toepassing op het leven in zijn thuisland Bangladesh, waar mensen die honger leden stilletjes voor de deur lagen te wachten om te sterven. Yunus wilde dat zijn studenten de economie van een enkele arme persoon zouden begrijpen.

In het proces zouden de armen hem een ​​geheel nieuwe economie leren.

Yunus was nooit van plan om geld te lenen of een bank te starten, schrijft hij in het best verkochte boek Banker to the Poor 1999 : Micro-Lending and the Battle Against World Poverty . Maar zoals de Bengaalse dichter Rabindranath Tagore ooit opmerkte, wist hij dat hij de zee niet kon oversteken door alleen maar naar het water te staan ​​en te staren. Dus waadde hij in.

Yunus werd geboren in 1940 in Chittagong, de grootste haven in Bangladesh. De derde van 14 kinderen, van wie er vijf in de kinderschoenen stierven, werd opgeleid aan de Dhaka University en verhuisde naar de Verenigde Staten met een Fulbright-beurs om economie te studeren aan Vanderbilt, waar hij promoveerde. Van 1969 tot 1972 was hij universitair docent economie aan de Middle Tennessee State University. Lesgeven was een passie die hem vreugde, frustratie en uiteindelijk een plaats in de geschiedenisboeken bracht.

Terwijl hij voor een publiek staat, gekleed in traditionele kurta-achtige kleding, zijn ogen glimlachend, zijn manier zacht gesproken, begint hij met enige achtergrond over Bangladesh - zijn slopende strijd voor onafhankelijkheid van Pakistan in 1971, barre levensomstandigheden als gevolg van extreme overbevolking, ontbossing, stormen, bodemerosie en de cyclische natuurrampen van overstromingen over de laaggelegen kustvlakte.

'Je weet niets'

In 1972 keerde Yunus terug naar huis om een ​​nieuw land te helpen bouwen. Hij leidde de economische afdeling aan de Chittagong University. Terwijl hij daar was, was hij getuige van meer verwoesting in de hongersnood van 1974. 'Je ziet mensen sterven; je kunt er niets aan doen ', zegt hij in een gesprek met University of Virginia dat studenten op video hebben vastgelegd. “Je voelt je vanbinnen gemarteld, dat je geen capaciteit hebt, na alles wat je hebt geleerd, alle arrogantie van kennis die je hebt gevoeld oh, je weet alles. Je weet niets."

Met armoede overal om hem heen vond hij de schoolboeken nutteloos, dus besloot hij: “Waarom ben ik niet gewoon een eenvoudig mens en sta ik aan de kant van een ander mens? Kijk of ik iets voor hem of haar kan doen? Het is een menselijk instinct om te willen helpen. '

Yunus begon de armste huishoudens in het nabijgelegen Jobra te bezoeken, luisterend naar de verhalen van de bewoners.

"Een van de dingen die steeds weer opkwam, was hoe de leningshaaien mensen vangen en uit elkaar halen door alleen maar kleine leningen te verstrekken, " zegt hij. Dorpsbewoners waren op zoek naar geldverstrekkers voor kleine hoeveelheden taka, die hen dwongen hun goederen terug te verkopen aan geldverstrekkers tegen tarieven die gelijk waren aan slavenarbeid. Yunus maakte een lijst met 42 namen en ontdekte dat het totale geleende bedrag $ 27 was.

"Ik kon niet geloven dat mensen zoveel moeten lijden voor zo weinig geld", zegt hij. “Plots bedacht ik dat het probleem moeilijk is, maar de oplossing is zo eenvoudig. Ik werd er enthousiast van. Ik kan dit probleem zelf oplossen. Ik hoef met niemand te praten. 'Hij leende het geld om de schulden terug te betalen.

Yunus probeerde vervolgens een bank ertoe te brengen kleine leningen aan te bieden, $ 30 of $ 40, maar ontmoette “Mr. Nee's ”die zijn idee afwees. Als de banken weigerden geld te lenen aan de armen, zou hij het doen. Hij zou de bankier van de armen zijn.

Een nieuw soort bank

Yunus vervolgt zijn verhalen terwijl hij van het ene publiek naar het andere reist, dit keer als onderdeel van de Austin College Posey 2010 Leadership Award, die hem erkent voor wereldwijd leiderschap.

"Mensen vragen me: 'Hoe kom je erachter hoe je dit soort dingen kunt doen?' Het is echt heel simpel. Wanneer ik een regel nodig had, een procedure om dit te doen, keek ik alleen maar naar de conventionele banken, wat ze doen, hoe ze het doen, omdat ze al lang in bedrijf zijn. Toen ik eenmaal hoorde hoe ze het deden, deed ik gewoon het tegenovergestelde. '

De banken hadden besloten dat de armen niet kredietwaardig waren. Yunus vroeg: "Zijn de banken mensen waardig?" Het antwoord was "nee", hij besloot dat het tijd was om een ​​nieuw soort bank te creëren, en dat is hoe Grameen (een woord dat "van het dorp" betekent) begon. Wat het revolutionair maakte, was de verschuiving in het denken dat het vertegenwoordigde.

Banken lenen geld aan de rijken. Yunus reikte naar de armen. Banken geven leningen aan mannen. Yunus richtte zich op vrouwen, die zich beter konden aanpassen aan zelfhulp en gericht waren op gezinsbehoeften. Banken doen zaken in de stadscentra; Grameen zou in de afgelegen dorpen blijven. Banken vereisten onderpand. Grameen zou leningen zonder aanbieden - en zonder advocaten of juridische documenten. Banken zijn eigendom van de rijken; Grameen zou eigendom zijn van de leners, met winsten die als dividend naar hen teruggaan.

"Als je gefrustreerd bent, doe je gekke dingen, " vertelt hij het publiek, "en dat is wat ik deed. Ik heb veel gekke dingen gedaan. Het grappige is dat ze werken. '

De kleine leningen vormden een startpunt voor huisnijverheid en andere inkomsten genererende activiteiten, met behulp van vaardigheden die de leners al hadden. Tot zijn verbazing betaalden de armen zonder onderpand hun leningen terug aan een hoger tarief dan degenen die leenden tegen gedekte activa. De armen kunnen niet alleen zelfstandige ondernemers zijn, ze kunnen ook banen voor anderen creëren.

Sociaal werk

In 2006 deelden Yunus en Grameen Bank of Bangladesh de Nobelprijs voor de vrede voor hun inspanningen om van begin af aan economische en sociale ontwikkeling te creëren. Yunus heeft Grameen Bank opgericht op basis van een concept dat bekend staat als microkrediet, de praktijk om kleine hoeveelheden geld aan de armen te lenen om te gebruiken bij het opstarten van kleine bedrijven.

Vandaag heeft Grameen Bank 8 miljoen leners, met een aflossingspercentage van 97 procent. Naast microkrediet brengt Grameen ook nieuwe technologie voor de armen, van mobiele telefoons tot zonne-energie, internetdiensten en oogzorgcentra.

Als algemeen directeur van Grameen Bank in Dhaka reist Yunus veelvuldig om universitaire studenten, bedrijfs-CEO's en politieke leiders uit grote en kleine landen te bezoeken, om uit te leggen hoe hij is begonnen en waarom hij niet kan stoppen totdat de armoede in de wereld zijn rechtmatige plaats vindt - achter glas in een museum.

En het succes van Grameen is overgestoken die oceaandichter Tagore zich had voorgesteld. Grameen America is een non-profitorganisatie met microfinanciering die leningen, spaarprogramma's, kredietinstellingen en andere financiële diensten verstrekt aan ondernemers die onder de armoedegrens in de Verenigde Staten leven. Het eerste filiaal dat in 2008 in het Jackson Heights-gebied van Queens, NY werd gelanceerd, breidt zich uit naar andere stadslocaties, zoals die in Omaha. Andere mogelijke vestigingslocaties worden onderzocht, waaronder North Carolina, Arkansas, Washington DC, Californië, Massachusetts en New Jersey.

De basisprincipes van Grameen kunnen overal werken, zelfs in het rijkste land ter wereld, omdat het programma is gebouwd op vertrouwen, zegt Yunus.

“Tegenwoordig zijn microkredietprogramma's over de hele wereld en ze doen het vrij goed. De financiële crisis heeft hen niet geraakt. Mensen zeggen 'waarom?' Ik zeg misschien omdat we elkaar vertrouwen, en vooral omdat we zo dicht bij de reële economie staan. We hebben niet een soort fantasie-economie in de lucht gebouwd die op papier jaagt. Als u teruggaat naar de basisprincipes van bankieren, is er geen probleem. Geen crisis kan je raken. '

De ervaring met microkrediet en Grameen heeft Yunus geleid tot een ander idee dat een historische verschuiving in de economische theorie vertegenwoordigt. “Maximalisatie van winst is de missie van het bedrijfsleven. Waarom zou dat zo zijn? 'Vraagt ​​Yunus. “Mensen zijn geen machines om geld te verdienen, geen robots. Ze zijn veel groter dan dat. Niet eendimensionaal, maar multidimensionaal. We verdienen graag geld, maar ook veel andere dingen waar nooit rekening mee wordt gehouden. ”

Hij begon na te denken over een andere dimensie waar mensen een nieuw soort economische activiteit konden creëren - een sociaal bedrijf, schrijft hij in Banker to the Poor . Social business is een onderneming zonder verlies en zonder dividend, die is opgericht om positieve veranderingen te brengen zonder winstverwachting op korte termijn. Sociale bedrijven kunnen problemen als armoede, kinderarbeid, dakloosheid, gezondheidszorg, het milieu aanpakken, "alles wat we zien dat moet worden veranderd om een ​​betere wereld te hebben, en we hoeven het niet op de schouders van de overheid om het voor ons op te lossen ', zegt hij.

Ondernemersvermogen is universeel

Een sociaal bedrijf is oorzaakgericht en niet winstgericht. In zijn boek 2007 Making a World Without Poverty: Social Business and the Future of Capitalism, bespreekt hij hoe Grameen de krachten bundelde met het Franse voedingsmiddelenbedrijf Danone om een ​​sociaal bedrijf op te zetten om ondervoeding in Bangladesh aan te pakken. Social business kan voldoen aan de menselijke behoefte om anderen te helpen, zegt hij, en daarom vinden jonge mensen het idee zo inspirerend.

Het mooie is dat iedereen een sociaal bedrijf kan creëren. “Mensen zijn natuurlijk ondernemers. Het enige verschil is dat we een samenleving hebben gecreëerd waarin mensen hun talent niet kunnen ontdekken. We bereiden onze studenten voor op banen en carrières, maar we leren ze niet om als individuen na te denken over wat voor wereld ze willen creëren. ”

Er is een blinde vlek in het standaard economische denken 'dat' ondernemerschap 'op de een of andere manier een zeldzame kwaliteit is. Volgens de studieboeken heeft slechts een handvol mensen het talent om zakelijke kansen te ontdekken en de moed om hun middelen te riskeren bij het ontwikkelen van deze kansen, ”zegt Yunus. Zijn mening? De boeken hebben het verkeerd. Ondernemerschap is praktisch universeel.

"Als ik erover praat, zie ik onmiddellijk een reactie bij jonge mensen, " zegt Yunus. “Ze hebben de moed om de wereld te veranderen. Ze houden niet van de manier waarop het is. Nu zien ze dat ze erin kunnen zitten. Ze hoeven niet te wachten tot de overheid beslissingen neemt of het beleid verandert. Elk individu kan een sociaal bedrijf opzetten. Je hoeft geen rijk persoon te zijn; je hoeft geen bevoorrecht persoon te zijn. Het enige dat u hoeft te bedenken is een probleem en een bedrijf ontwerpen om het probleem op te lossen. ”

Waarom onderzoekt u in een tijdperk van goede ideeën niet de mogelijkheden? “We hebben de technologie. Wij hebben de middelen. Het enige dat we nodig hebben is de wil, 'zegt Yunus.

Terwijl hij deze toespraak afrondt, gaat hij naar het westen om het California Institute for Social Business aan de California State University, Kanaaleilanden te lanceren en vervolgens naar Emory in Atlanta, en waar hij mensen kan vinden die bereid zijn schouder aan schouder te staan, die armoedemusea maken.

Meer informatie over microleningen vindt u op deze exclusieve website, Microcredit 101.