Een persoonlijk financieel adviseur inhuren

Als je kiespijn had, zou je naar de tandarts gaan, toch? En als u een huis zou bouwen, zou u dan geen aannemer inhuren om het project te overzien? Dus als het gaat om iets dat zo belangrijk is als uw financiën, is het logisch om een ​​financiële planner in te huren - iemand die u niet alleen de expertise, maar ook de gemoedsrust kan bieden die hoort bij het feit dat uw zuurverdiende geld goed wordt verzorgd van.

"Het beheer van uw financiën, vooral als eigenaar van een klein bedrijf, kan ingewikkeld worden", erkent Kimberly Palmer, senior geldeditor bij US News & World Report en auteur van The Economy of You: Discover Your Inner Entrepreneur and Recession-Proof Your Life

. "Als u niet meerdere uren per week wilt besteden aan budgettering, investeringen en andere essentiële financiële taken, dan is het zinvol om het werk uit te besteden, zodat u zich kunt concentreren op de kern van uw bedrijf en uw leven."

Maar hoe vindt u de juiste planner en hoeveel kost het?

Waar moet je kijken

Een persoonlijke aanbeveling is altijd een goed begin. Vraag vertrouwde collega's naar de namen van de adviseurs waarmee ze werken.

Beroepsverenigingen zijn ook geweldige bronnen. De Financial Planning Association (FPANET.org), de Certified Financial Planner Board (CFP.net) en de National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA.org) hebben allemaal tools voor het vinden van een adviseur en andere tips voor het inhuren.

Hoe te kiezen

Om kandidaten voor uw behoeften te beperken, begint u met het controleren van hun achtergronden, opleiding en referenties. Iedereen kan zichzelf een financiële planner noemen, en zelfs een aantal initialen achter de naam van een persoon kan zinloos zijn - omdat sommige benamingen kunnen worden gekocht in plaats van verdiend. Doe uw due diligence en merk op dat bepaalde certificeringen, waaronder CFP, PFS (personal financial specialist) en CFA (chartered financial analist), legitieme tijd en expertise vereisen om te verwerven. Vraag kandidaten ook naar alle professionele en / of handelsorganisaties waartoe ze behoren, omdat lidmaatschap van deze groepen meestal aangeeft dat de adviseur aan bepaalde normen en verplichtingen heeft voldaan.

"De belangrijkste factor is dat uw adviseur uitgebreide ervaring heeft met klanten die vergelijkbare financiële problemen hebben", zegt Palmer. “Hebben ze veel eigenaren van kleine bedrijven als klant? Zijn ze bekend met de soorten financiële problemen waarmee u waarschijnlijk te maken zult krijgen? ”De brancheorganisatie van uw branche kan zelfs namen van gekwalificeerde planners aanbieden.

Ga naar http://bit.ly/1d1eIeQ voor een uitgebreide lijst met onderwerpen die u kunt bespreken met potentiële adviseurs, van vergoeding tot verantwoording. Een ander probleem is de compatibiliteit. "Dit is waar het interviewproces komt", zegt Palmer. “Ontmoet en stel vragen. Krijg een idee van hoe ze werken en communiceren. Aarzel niet om referenties te vragen van klanten die kunnen spreken hoe het is om met hen samen te werken. ”

En als u face-to-face met de adviseur wilt werken, wilt u misschien iemand die lokaal is of videochatten via Skype of FaceTime. "Een groeiende trend is dat mensen zich houden aan adviseurs die alleen online zijn, omdat ze vaak minder kosten", zegt Palmer. “Websites zoals LearnVest bieden deze service bijvoorbeeld.” Personal Capital en FutureAdvisor zijn andere webgebaseerde opties voor investeringsbeheer.

Kosten

De basisfactuurmodellen zijn:

• Planners met alleen betaling, strikt betaald voor hun advies. Ze rekenen meestal per uur (tarieven variëren, maar gemiddeld ongeveer $ 175 per uur) of een percentage (meestal 1 tot 2 procent) op basis van de activa van een klant.

• Planners op basis van vergoedingen, die advies vragen en ook commissies verdienen op sommige producten die ze verkopen.

• Planners op commissiebasis, uitsluitend betaald uit producten die zij verkopen.

Planners met alleen betaling zijn het beste. "Als u een commissie betaalt, " legt Palmer uit, "dan weet u niet of ze echt denken dat het product het beste voor u is of dat ze gewoon de commissie willen."

Het kiezen van de juiste adviseur - "iemand die u helpt financieel te plannen en ervoor te zorgen dat u het meeste uit uw geld haalt - betaalt zichzelf vele malen terug", zegt Palmer.

Begin vandaag nog met het in kaart brengen van uw financiële toekomst. Leer hoe u vanaf vandaag de leiding neemt over uw zakelijke en persoonlijke financiën voor beveiliging.