Hoe een financieel adviseur voor de lange termijn te kiezen

Het is niet eenvoudig om een ​​goede beleggingsadviseur op lange termijn te vinden. Maar voordat je begint, begrijp je eigen behoeften - hoeveel je van plan bent om te sparen en te investeren, en wat je nodig hebt voor toekomstige uitgaven (collegegeld, aanbetalingen, pensioen, enz.) Zoek dan adviseurs die je op lange termijn kunnen inzetten pad om vandaag van uw rijkdom te genieten terwijl u voor morgen spaart en investeert.

shortlist

Begin met een shortlist van gekwalificeerde adviseurs - gecertificeerde financiële planners en geregistreerde beleggingsadviseurs zijn een goede plek om te beginnen. Richt u op lokale adviseurs zodat u hen persoonlijk kunt ontmoeten. Controleer de referenties van uw adviseur met behulp van SEC, FINRA, NASAA en CFP Board-websites.

Interview

Vraag uw adviseurs naar ervaring met beleggen, langetermijnprestaties en hoe zij de blunders van portfolioprestaties hebben overwonnen. Vraag om kopieën van certificeringen en licenties. Vraag naar en roep naar referenties vergelijkbaar met uw profiel. Begrijp duidelijk advieskosten, gebruik internet om tarieven te vergelijken, drijf voor kortingen maar zorg voor hogere vergoedingen gekoppeld aan prestaties. En zorg ervoor dat u de prestatiebenchmarks duidelijk begrijpt.

kiezen

Zorg ervoor dat uw adviseur geen financieel belang heeft in het bedrijf dat uw account beheert (uw verzekering tegen een rip-off in Bernie Madoff-stijl ) om fraude te voorkomen. Kies idealiter iemand die een huis in de buurt bezit en er al jaren in zit. Kies iemand met wie je duidelijk kunt communiceren, die je leuk vindt en die je vertrouwt, maar onthoud dat de professionele capaciteiten van je adviseur belangrijker zijn dan zijn sociale vaardigheden - je bent op zoek naar een vermogensbeheerder, geen beste vriend of sociaal contact.

Opvolgen

Nadat je iemand hebt gekozen, gaat de test verder. Bekijk door de jaren heen hoe uw adviseur zijn beloftes waarmaakt. Houd de prestaties van uw portefeuille en vergoedingen, commissies en uitgaven in de gaten. Als je geluk hebt, krijg je een goede langetermijnadviseur. Als dat niet het geval is, word dan niet emotioneel, maar ga aan de slag en begin opnieuw met zoeken.