Waar te gaan voor hulp bij uw hypotheek

Webgebaseerde bronnen kunnen u helpen onveilige leningen te voorkomen

Het is een kopersmarkt. Maar wees gewaarschuwd: er zijn nog steeds gewetenloze geldschieters die er zijn, en federale toezichthouders moeten nog uitzoeken hoe effectieve potentiële huizenkopers effectief beschermd kunnen worden tegen de nationale hypotheekcrisis die deze oplichters hebben gecreëerd.

Dat is waar de editors op deze site binnenkomen. We hebben een weg door het bos van online financiële informatie gesmeed en we zullen je leren hoe je internet kunt gebruiken om weg te blijven van al die riskante leenactiviteiten nu, voordat het te laat is .

We zijn ons onderzoek begonnen - en dat zou jij ook moeten doen - in de sectie Buying and Owning a Home op de website van Freddie Mac. Daar leer je hoe verschillende soorten hypotheken werken, zoals het verschil tussen leningen met een vaste en variabele rente. Een Rent vs. Buy-calculator vertelt u of het eigendom van een huis op dit moment voor u zinvol is, terwijl een andere rekenmachine u helpt te bepalen hoeveel u kunt betalen met uw verwachte aanbetaling en maandelijkse hypotheekrekeningen. Voor informatie over subprime-leningen - de griezels waarvan we de laatste tijd allemaal hebben gelezen - log in op de site van Center for Responsible Lending. Het beleid en de onderzoeksgroep, die zich bezighoudt met het bestrijden van misbruikende leenpraktijken, vertelt u hoe u kunt voorkomen dat u opgezadeld raakt met hoge maandelijkse hypotheeklasten die u niet kunt beheren.

Trek vervolgens uw credit scores op MyFICO.com. Wanneer u een hypotheek aanvraagt, kijken kredietverstrekkers naar scores van drie nationale kredietbureaus, TransUnion, Experian en Equifax, om het risiconiveau te bepalen dat zij zouden nemen door u geld te lenen. Hoe hoger uw scores, hoe lager het risico voor hen en hoe groter uw kansen om gunstigere voorwaarden en een lagere rente te krijgen. Als uw scores laag zijn, legt MyFICO uit hoe u de cijfers kunt verbeteren voordat u zelfs naar een woninglening gaat zoeken. De service kost $ 47.85. U hebt ook recht op één gratis kredietrapport per jaar van elk van de drie kredietbureaus, maar u moet nog wel kosten betalen om uw werkelijke scores te krijgen. Krijg uw rapporten op AnnualCreditReport.com.

Wanneer het tijd is om te winkelen voor een hypotheek, bekijk dan eerst de tips die AARP onlangs heeft geplaatst voor haar leden over hoe ze roofzuchtige kredietverstrekkers kunnen herkennen. Dit is een must-read - of je nu 65 of 25 bent - voor advies over het identificeren van duistere verkooptactieken en het ontcijferen van riskante terminologie die zwendelartiesten gebruiken om onwetende potentiële huizenkopers te vangen in leningen die ze zich niet kunnen veroorloven terug te betalen. Waarschuwingsbord nr. 1: iemand die rechtstreeks contact met u opneemt via de telefoon, een folder in uw mailbox stopt, of op uw deur klopt in een poging om u een hypotheek te verkopen. Legitieme kredietverstrekkers doen dergelijke verzoeken doorgaans niet. Ze wachten tot je de eerste zet doet.

Begin nu met bieden. De Federal Reserve Board heeft gedetailleerde informatie over leningverstrekkers, zoals commerciële banken, kredietverenigingen en bedrijven die alleen in hypotheken handelen op www.federalreserve.gov. U kunt zelfs een handig hypotheekwerkblad afdrukken met alle kritische vragen die u aan kredietgevers kunt vragen, bijvoorbeeld of u een particuliere hypotheekverzekering (PMI) moet afsluiten en hoeveel u aan de afsluitingskosten moet betalen.

Zodra u een paar biedingen ontvangt, gaat u naar OfferAngel.com. De nieuwe, gratis service definieert in eenvoudige taal de voorwaarden van de verschillende leningaanbiedingen die u heeft ontvangen en biedt zij-aan-zij vergelijkingen. Voor $ 24, 95 stelt een analist een meer gedetailleerd rapport samen waarin wordt uitgelegd hoe de voorwaarden op u en uw financiële doelen van toepassing zijn, en hij of zij zal u op de hoogte stellen van mogelijke items met rode vlag, zoals verborgen kosten en betalingen die in de loop van de tijd fluctueren of stijgen.

OfferAngel.com werd mede gecreëerd door Meg Burns, een voormalige hypotheekverstrekker die het bedrijf verliet na gefrustreerd te zijn door financiële dienstverlenende bedrijven die onduidelijke, onvolledige of misleidende informatie over de leningen die ze voor haar klanten probeerde te verkrijgen, aanboden.

Omdat de regelgeving van de overheid over de openbaarmaking van termijnen geen gelijke tred heeft gehouden met het aantal hypotheekproducten dat momenteel op de markt is, zegt Burns dat het aan de lener ligt om te waken tegen misbruik. "Er zijn veel details over je lening die kredietverstrekkers niet verplicht zijn om het je te vertellen, tenzij je het vraagt, " zegt ze. OfferAngel.com beveelt geen geldverstrekkers aan of daagt het ene aanbod boven het andere, en het deelt of verkoopt ook geen lenersinformatie. "We plaatsen simpelweg alle informatie in handen van consumenten, zodat ze weloverwogen keuzes kunnen maken", zegt Burns.

Als u zich op enig moment tijdens het zoeken naar een lening overweldigd voelt, heeft de federale afdeling van Huisvesting en Stedelijke Ontwikkeling (HUD) een landelijk systeem van huisvestingsbureaus die gratis hulp bieden. Ga naar www.hud.gov om een ​​counselor bij u in de buurt te vinden. Pas op dat veel bedrijven met winstoogmerk proberen een vergoeding te krijgen voor dezelfde soort service die HUD gratis biedt.

Een beetje online onderzoek op voorhand kan u hoofdpijn besparen - en mogelijk duizenden van uw zuurverdiende dollars - op de weg. "Veel mensen worden aangetrokken door zaken als lage eindtarieven", zegt Kathleen Day, woordvoerder van het Center for Responsible Lending. "Wat ze niet begrijpen, is hoeveel ze in de loop van de tijd gaan betalen."

Hoe om roofzuchtige geldschieters te spotten

Uit de schat aan informatie die we hebben verzameld, hebben we deze essentiële lijst met waarschuwingssignalen bij elkaar gezocht om op te letten als je op zoek bent naar een hypotheek.

Pas op voor:

Buitensporige boetes voor vervroegde betaling. Tot 80 procent van de subprime hypotheken dragen een vergoeding voor het aflossen van de lening vroeg, volgens het Center for Responsible Lending. Let vooral op boetes die langer dan drie jaar van kracht zijn of die u meer dan zes maanden rente kosten.

Subprime of niets. Roofzuchtige geldschieters pushen vaak subprime-hypotheken, zelfs wanneer kredietnemers in aanmerking komen voor een reguliere lening. Vraag altijd hoe ze je hebben gekwalificeerd nadat je een aanbieding hebt ontvangen.

Onnodige producten. Lenders bouwen extra diensten of een onnodige verzekering in de lening om hun inkomen te dekken.

Uw wettelijke rechten ondertekenen. Kijk uit voor taal die het gebruik van juridische hulp en het rechtssysteem door kredietnemers verbiedt als ze merken dat hun huisbezit wordt bedreigd door leningen met illegale of beledigende voorwaarden; dergelijke taal maakt het minder waarschijnlijk dat leners een eerlijke behandeling krijgen in geval van een misstand.

Ongeoorloofde herfinanciering van uw lening. Laat geldschieters uw hypotheek niet 'omdraaien' of herfinancieren op een manier die u berooft van uw eigen vermogen.

Vage of agressieve verkooptactieken. Pas op voor geldschieters die u vragen om aanbiedingen die te mooi lijken om waar te zijn of die uw vragen niet duidelijk zullen beantwoorden. Een andere veel voorkomende zwendel is om de "aanbieding slechts korte tijd goed te doen!" hoek. Een hypotheeklening is geen gallon melkmisbruik voor iemand die je onder druk zet met deze regel zou een onverstandige beslissing zijn.